저는 환투자를 하고 있기 때문에, 다른 경제 뉴스는 보지 않아도 매주 환율과 환율 관련 이슈들은 유의 깊게 챙겨보고 있습니다. 저의 환테크 투자 공부를 함과 동시에, 다른 분들도 환율 전망 분석에 도움이 되시라고 이 글을 적어봅니다.
매일 환율을 확인하고 있지만, 현실적으로 매일 환율 분석 리포트를 작성하기에는 저도 본업이 있기도 하고 시간이 나지 않아 한 주 간격 단위로 매주마다 환율 리포트를 작성하려고 합니다.
📌 달러 환율 레포트 – 매주 최신 업데이트
📌 엔화 환율 레포트 – 매주 최신 업데이트 (준비중)
이 환율 리포트는 달러 환율에 대해서만 포함하고, 유로화 환율이나 기타 등등의 환율에 대해서는 포함하고 있지 않은 레포트입니다. 하지만 미국과 일본이 아니더라도 달러 환율과 엔화 환율에 영향을 미치는 세계적인 사건에 대해서는 다룹니다.
글이 매우 기므로 필요한 부분만 보고 싶으신 분들께서는 목차를 활용하세요. 목차를 클릭하면 바로 내용으로 이동됩니다. 추가로 궁금하신 부분들이나 제가 알아보아야 할 부분이 있다면 얼마든지 댓글 남겨주세요. 정보들을 추가적으로 확인하여 계속 업데이트해 매주 반영해 올리도록 하겠습니다.
달러 환율이란?
달러 환율
달러 환율이란 말 그대로 원화와 달러의 교환 비율을 말합니다. 1달러 = 1300원이라는 뜻은 1달러를 얻기 위해 원화로는 1300원이 필요하다는 뜻입니다. 1달러가 1000원이면 달러를 더 싸게 살 수 있는 거고, 지금 같이 1달러가 1300원이면 달러를 더 비싸게 사는 것입니다.
여기서 우리가 알아야 할 단어가 있는데, 바로 원화 강세와 원화 약세라는 뜻입니다. 반대로 달러 강세와 달러 약세도 있습니다. 달러 환율을 분석하려면 원화 강세일 때 우리나라에 어떤 일이 일어나는지, 반대로 달러 강세일 때 우리나라에 어떤 일이 일어나는지 분석할 줄 알아야 합니다.
예시를 들어보겠습니다. 1달러가 1000원인 상황과, 1달러가 1300원인 상황입니다. 1달러가 1000원이라는 것은 달러의 가치가 낮은 것이고, 반대로 원화의 가치가 높은 것입니다. 1달러가 1300원이면 1달러를 얻기 위해 원화를 더 많이 지급해야 하는 것이니, 달러의 가치가 더 높다고 말할 수 있습니다.
즉 원화 강세는 원화의 가치가 더 높다는 뜻이고, 달러 약세이기도 합니다. 원화 약세는 원화의 가치가 더 낮다는 뜻이고 달러의 가치가 더 높다는 뜻입니다. 이 점을 꼭 기억하세요. 환율은 나중에 이리저리 헷갈려서 분석하기가 쉽지 않습니다.
원화 강세 = 달러 약세, 원화 약세 = 달러 강세
원화 강세 달러 환율 낮을 때 우리나라 분석
원화 강세, 달러 환율 낮을 때 우리나라는 결론적으로 말하자면 수출하는 사람들은 안 좋아지고, 수입하는 사람들은 좋아집니다. 왜냐하면 수출하는 사람들은 대금을 달러로 받습니다. 똑같이 100달러를 받으면 환율이 높을 때는 한국에서 13만원을 받을 수 있는데, 환율이 낮으면 10만원밖에 못 받습니다.
수입하는 사람들은 좋습니다. 외국에서 달러를 지급하고 물품을 수입해야 하는데, 예전에는 100달러가 13만원을 지급해야 했는데, 지금은 10만원만 주어도 되니까요. 각자 장단점이 있지만 우리나라는 수출로 먹고 사는 나라이기 때문에 환율이 너무 낮은 것도 좋은 것만은 아닙니다.
하지만 해외여행 가는 사람들, 외국에 자금을 보내야 하는 사람들, 유학 가 있는 사람들 모두 환율이 낮은 것이 좋습니다. 환율이 낮을 때가 여행가기 좋습니다.
원화 약세 달러 환율 높을 때 우리나라 분석
원화 약세, 달러 환율 높을 때는 수출하는 사람이 좋아집니다. 수출업의 일종으로는 대표적으로 조선업, 반도체업 등이 있습니다. 원화가 약세일 때는 1달러에 1000원 받던 것을 1300원 받기 때문에 수출업체들이 이득이 됩니다.
하지만 이론적으로는 그렇지만 현실적으로 바라보면 수출업체들도 마냥 이득이라고 볼 수는 없는데, 수출업체 역시 제조를 하기 위해서 원자재를 해외에서 수입해서 사용하기 떄문입니다. 팔기는 비싸게 팔 수 있지만, 원자재 가격이 비싸지므로 결론적으로는 환율은 중간 정도가 가장 안정적입니다.
수입하는 사람들은 달러 환율 높을 때 괴로워집니다. 특히 재외국민, 해외에 유학 가 있는 분들은 생활비 자금 지급하는 것에 크게 고충을 겪게 됩니다. 해외 여행도 가기 힘들어집니다.
달러 살 때 환율
달러는 살 때 환율과 팔 때 환율이 다릅니다. 왜냐면 수수료 때문입니다. 기본적으로 살 때 환율은, 공시된 환율보다 더 비싼 가격에 산다고 생각하면 됩니다. 달러 환율 수수료로는 환전 수수료가 있는데, 환전 스프레드라고도 불립니다.
환전 스프레드는 1.75% 정도로 시중은행에서 형성되어 있는데, 자세한 사항은 아래 글을 참조하시기 바랍니다.
📌 환전 수수료 계산 방법 환율 스프레드 뜻 알기 [클릭]
달러 팔 때 환율
달러 팔 때 환율은 달러 살 때 환율과 달리 공시된 가격보다 더 싸게 판다고 생각하시면 됩니다. 따라서 비싼 값에 달러를 팔려면 환전 수수료를 최대한 줄이는 것이 중요합니다. 공시된 환율에 최대한 수수료를 줄여서 달러를 파는 것이 쉽지 않습니다.
우리가 해야할 가장 중요한 일은, 매매 시점도 중요하지만 은행에서 제공하는 달러 환율 우대를 받아야 하는 것입니다. 환율 우대란 환전 수수료를 깍아주는 것입니다. 요즘 은행에서는 달러 환율 우대 90% 가량을 제공하는 은행들이 꽤 늘었습니다. 물론 특정 조건들이 충족되어야 하기에 아래 글을 참고하세요
📌 달러 환전수수료 우대 받는 방법 총정리 [클릭]
달러 환율 추이
달러를 이용해 투자를 하려면 달러 환율 추이에 대해서 분석해보아야 합니다. 달러 환율을 장기적으로 보면 10년, 3년 단위로 끊어볼 수 있고, 단기적으로 보고자 하면 1년, 6개월, 3개월 단위로 끊어 볼 수 있습니다.
달러 환율 추이를 볼 때는, 달러를 어떤 식으로 이용할 것인지 목적에 따라 단기로 볼지 중장기로 볼지 결정해야 합니다. 그래서 아래에 달러 10년 추이, 달러 3년 추이, 달러 1년 추이, 달러 6개월 추이, 달러 3개월 추이에 관한 그래프를 올려놓을 테니, 참고하시기 바랍니다.
달러 장기 추이는 분기별로 업데이트 됩니다
달러 10년 추이
달러 10년 추이 그래프를 아래에 분석해 올리겠습니다. 다음 10년 추이는 월별 기준으로 되어 있습니다.
- 2013년 1월 ~ 2023년 5월 1주
- 달러 환율 최고점 : 2022/10/01 1446원
- 달러 환율 최저점 : 2014/07/01 1008원
달러 10년 환율 자료는 어디에서 얻냐고 물어보시는 분들이 있는데, 달러 환율 자료들은 인베스팅 닷컴이 가장 신뢰성 있고, 확인하기가 편해 많이 활용하는 편입니다.
달러 3년 추이
- 달러 환율 최고점 : 2022/10/01 1446원
- 달러 환율 최저점 : 2021/01/01 1080원
달러 1년 추이
- 달러 환율 최고점 : 2022/10/01 1446원
- 달러 환율 최저점 : 2023/02/01 1215원
달러 3개월 추이
- 달러 환율 최고점 : 2023/04/01 1346원
- 달러 환율 최저점 : 2023/02/01 1215원
달러 투자 하는 법
달러 투자 하는 법은, 한 가지로 요약할 수 있습니다. 달러를 쌀 때 싸서, 달러를 비싸게 파는 것입니다. 달러 투자 하는 법에 관한 것들은 제가 직접 설명하기 보다는, 저보다 더 많은 걸 알고 있는 사람들의 이야기를 들어보는 것이 좋을 것 같습니다. 그래서 아래와 같이 추천하는 것들이 있습니다.
달러 투자에 도움되는 책
달러 투자에 도움되는 책은 제가 읽는 대로 추가적으로 계속 업데이트 하도록 하겠습니다. 달러 투자에 도움이 되었던 책이 있으면 서로 댓글 남기면서 추천해주세요. 이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다.
나는 주식 대신 달러를 산다
나는 주식 대신 달러를 산다, 박성현 저자님의 책입니다. 달러 투자하면 가장 먼저 떠오르는 책이기도 합니다. 이 책에는 달러 투자에 관한 자세한 내용이 나와있어서 달러 투자 처음 하시는 분들은 읽으면 도움이 될 것이라고 생각합니다. 저도 이 책을 보고서 달러 투자를 하기 시작했습니다.
“주식보다 쉽고, 부동산보다 안전하다!”
투자는 기본적으로 가치 있는 자산이 그 대상이다. 가치 있는 자산은 인플레이션에 의해 시간이 흐를수록 그 가격이 상승하기 때문이다. S전자 주식이나 강남의 아파트 역시 현시점 높은 가격에 거래되고 있지만, 그 자체가 절대적 가치를 품고 있다고는 할 수 없다. 달러는 어떤가? 고유의 절대적 가치, 대체 불가한 가치를 지니고 있다. 달러는 미국을 제외한 어떤 나라에서도 발행하지 못하는, 세계 어느 곳에 가더라도 통용되는 ‘세계의 돈’이다. 많은 이가 부동산과 주식 시장에 열광하는 이때, 달러 투자를 권하는 것도 이 때문이다. 주식 투자의 성패는 종목 선택에 달렸다. 부동산 투자 전에는 입지와 권리 분석은 물론이거니와 세금 등 신경 써야 할 게 너무 많다. 하지만 달러 투자는 그 대상이 달러로 정해져 있는 데다 세계 최고 권력을 쥔 미국의 돈이라는 점에서, 가치 하락의 위험도 거의 없다.
전작 《아빠의 첫 돈 공부》에서 월급 노예 18년의 삶에서 벗어나 경제적 자유인이 된 비결을 소개한 저자 박성현은, 이 책에서 자신의 파이프라인 중 하나인 달러 투자법을 공개한다. 주식과 암호화폐 투자로 들썩이는 시장에서 그는 달러로 시장 수익률의 17배를 달성했다! 주식보다 쉽고 부동산보다 안전한 재테크를 찾고 있는가? 세상에서 가장 쉽고 안전한 투자법을 여기에, 소개한다.
달러 투자에 도움되는 사이트
달러 투자에 도움이 되는 사이트 역시 추가적으로 계속 업데이트하도록 하겠습니다. 달러 투자에 도움되는 사이트가 프로그램이 있다면 추천해주세요.
인베스팅 닷컴 (investing.com)
인베스팅 닷컴은 달러 환율 뿐 아니라 각종 주식 지표에 관해서도 실시간으로 매수, 매도가가 올라오는 사이트입니다. 달러 환율도 매우 정확하게 반영되므로 국내 시중은행 금리가 아직 변경이 안 되었을 때, 인베스팅 닷컴의 환율을 통해 환율의 향방을 예측할 수 있습니다. 인베스팅닷컴은 해외 주식이나 선물, 원자재를 할 때도 도움이 많이 되므로 잘 활용하시기 바랍니다.
달러 환율에 영향을 미치는 요소
달러 환율에 영향을 미치는 요소는 여러 가지 굉장히 많습니다. 예를 들면 얼마 전에 터진 러시아 – 우크라이나 전쟁의 예를 들어볼까요. 러시아 우크라이나 전쟁으로 인해 환율이 급등하였습니다. 하지만 그런 시사적인 사건을 제외하고, 가장 기본부터 보자면, 환율에 가장 영향을 많이 미치는 것은, 각 나라의 금리입니다.
각 나라의 중앙은행은 기준금리를 발표합니다. 그리고 이 기준금리에 따라 내국인들은 주식을 투자할지 부동산에 투자할지, 예금을 들지 결정합니다. 또한 외국 금리와 국내 금리의 상대적인 비교에 따라서 외국인의 투자량이 달라집니다. 그러면서 환율이 요동치기 시작합니다. 그래서 반드시 환투자를 하려면 두 국가의 기준금리를 알아두어야 합니다.
미국 중앙은행 (FED) 기준금리
미국 중앙은행 (FED)의 기준금리는 전세계에 영향을 미치고 이에 따라 환율은 물론 주식 시세 등 투자의 많은 향방이 좌우됩니다. 그래서 미국이 기준금리를 발표하는 날은 꼭 메모를 해주셔야 합니다.
미국 중앙은행은 기준금리를 연 8회 발표합니다. 그리고 2023년에 기준금리를 발표하는 날은 다음과 같습니다.
2023년 미국 중앙은행 기준금리 발표일
- 2월 : 2월 2일
- 3월 : 3월 23일
- 5월 : 5월 4일
- 6월 : 6월 15일
- 7월 : 7월 27일
- 9월 : 9월 21일
- 11월 : 11월 2일
- 12월 : 12월 14일
한국은행 기준금리
한국은행도 미국과 마찬가지로 연 8회 기준금리를 발표합니다. 기준금리에 따라 가계 대출 빚의 향방이 달라지기 때문에 많은 사람들이 기준금리를 주목합니다.
2023년 한국은행 기준금리 발표일
한국은행은 정기적으로 회의를 개최해 통화 정책 방향과 금리 인상에 대해서 논의합니다. 기준금리는 통화정책방향 결정회의에서 인상, 인하 여부가 결정됩니다.
통화정책방향 결정회의는 3,6,9,12월을 제외한 나머지 달에 매번 열립니다. 그말인즉슨, 기준금리는 1년에 8번 발표됩니다.
구체적인 기준금리 발표 날짜는 매 해 달라지기 때문에 날짜는 해가 바뀔 때마다 확인해주셔야 합니다. 그러면 2023년 한국은행 기준금리 발표일을 정리해보겠습니다.
- 2023년 1월 13일 (금)
- 2023년 2월 23일 (목)
- 2023년 4월 13일 (목)
- 2023년 5월 25일 (목)
- 2023년 7월 13일 (목)
- 2023년 8월 24일 (목)
- 2023년 10월 19일 (목)
- 2023년 11월 30일 (목)
달러 환율 최신 주요 뉴스
달러 2023년 3분기 주요 이슈
달러는 2023년 2월을 기점으로 1230원대의 저점을 찍은 후 2023년 11월까지 다시 상승해 현재 1340~1360원대까지 환율이 올라온 상황입니다.
많은 애널리스트는 2023년 하반기 쯤에는 달러 환율이 1200원 후반대까지 떨어지리라고 예상했지만, 우크라이나에 이어 이스라엘 전쟁이 커지고, 미국의 기준금리 상승과 함께 달러의 가치가 높아져 환율은 1350원대에서 떨어지지 않고 있습니다.
- 이스라엘 – 팔레스타인 전쟁
- 한국의 기준금리 동결
- 일본의 기준금리 동결
- 미국의 기준금리 상승
달러 1개월 환율 추이
달러 1개월 (2023년 4월 12일~2023년 5월 12일) 추이는 다음과 같습니다. 달러 환율은 상승과 하락을 반복하고 있지만, 전체적인 추이로는 경합에서 상승을 기록하고 있습니다.
- 2023년 4월 12일~2023년 5월 12일
- 달러 환율 최저점 : 2023년 4월 14일 1294원
- 달러 환율 최고점 : 2023년 5월 2일 1343원
달러 2023년 11월 2주 추이
달러 2023년 11월 2주는 달러 환율이 크게 변동을 보인 주였습니다. 주 초반까지는 연방은행 기준금리 발표와 국내 주식 공매도 금지로 인해 환율이 크게 하락해 1300원대까지 떨어졌습니다.
미국은 금리를 2회 연속으로 동결시키며, 금리 인상은 더 없다는 메시지를 주어 주요 애널리스트들은 1200원 후반대까지 올 하반기와 내년 상반기까지 환율이 떨어질 것이라고 예상했습니다. 하지만 상황은 다시 반전되었습니다.
미국의 신용등급 하향의 여파로 인해 다시 달러 환율이 반등했고 현재 11월 13일 기준 1320원 중반대를 회복하며 계속 고공행진하고 있습니다.
달러 환율 전망 2023년 11월
달러 환율은 11월에도 별 다른 이슈가 없는 이상 1300원대 중반대에서 횡보할 것으로 예측됩니다. 11월에 일어날 주요 굵직한 이슈는 미국 연방은행의 기준금리 발표와, 일본은행의 엔화 금리 발표, 한국은행의 기준금리 발표였습니다..
- 11월 2일 미국 연방은행 기준금리 발표
- 11월 30일 한국은행 기준금리 발표
추가된 이슈
- 공매도 금지에 따른 외국인들의 국내 주식 매수
- 미국 신용등급 하향 조정
내일 미국 연방은행 기준금리 발표가 있습니다. 하지만 미국은 자국내 경제상황이 안정되고 있기 때문에 기준금리를 하락할 가능성은 거의 없는 상황입니다. 한국은행 역시 금리를 섣불리 인상하기가 어려운 상황이라, 금리를 올리더라도 점진적으로 올릴 것이라고 예상됩니다.
2023년 11월 2일 미국 연방은행 기준금리 발표
2023년 11월 2일 미국 연방은행은 금리 인상을 동결시켰습니다. 이에 따라 각국 환율이 크게 요동쳤습니다. 1340원이던 환율은 최저 1317원까지 떨어지며 이후 종가는 소폭 올라 1320원에서 마감되었습니다.
- 원-달러 환율 급하락
- 원-엔 환율 10년 역대 최저치 갱신하며 급하락
미국 연방은행 기준금리 관련 뉴스
📌 비둘기 FOMC 여파.. 원 달러 1320원으로 하락
공매도 금지로 인한 외국인들의 국내 주식 매수
공매도 금지로 인해 환율이 기준금리 발표에 이어 또 한 번 크게 급락했습니다. 외국인들이 부리나케 국내 주식을 사는 탓에 원화 가치가 급상승했습니다. 이로 인해 원-엔 환율도 역시 큰 폭으로 하락했습니다.
달러 환율은 1340원대에서 1300원대로 급격하게 떨어졌고, 공매도와 기준금리가 겹쳐 40원이나 급격하게 달러 환율이 하락했습니다.
미국 신용등급 하향 조정
미국이 신용등급을 하향 조정하면서 다시 환율이 1320원 중반대를 회복하기 시작했습니다. 금리를 올리고 있다고는 하나, 세계 경제가 침체된 상황에서 안전자산인 달러에 대한 수요는 끊이지 않는 것 같습니다.
앞으로 11월에 달러 환율에 영향을 끼칠 사안으로 유력하게 지켜봐야 할 사건은 미국 CPI 등급과 미중 정상회담입니다. 그리고 다음 달 12월에 있을 미국 기준금리 발표, 세 가지 사건이 2023년 연말의 달러 환율을 조정할 것입니다.